청약통장 해지 이자 계산 불이익 해지 후 재가입 알아보기
최근 금리 인상과 부동산 시장 변화로 청약통장 해지를 고민하는 분들이 많습니다. 하지만 청약통장은 단순한 적금이 아니라 '내 집 마련의 권리'입니다. 해지 버튼을 누르기 전, 최신 변경된 규정을 포함한 아래 5가지를 반드시 확인하세요.
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⚠️ 주의: 2024년 11월부터 월 납입 인정 한도가 10만원 → 25만원으로 상향되었습니다.
공공분양을 준비하신다면 해지보다 납입 금액 조절이 유리할 수 있습니다.
1️⃣ 해지해도 되는 사람 vs 절대 안 되는 사람
| 구분 | 해지 고려 가능 | 해지 시 손해 막심 |
|---|---|---|
| 주택 계획 | 영구적 무주택 또는 증여 예정 | 언젠가 내 집 마련 계획 있음 |
| 가점 상태 | 가점 관리에 관심 없음 | 무주택 기간·통장 기간 누적 중 |
| 소득공제 | 기존 소득공제 받은 적 없음 | 최근 5년 내 소득공제 혜택 받음 |
| 특별 혜택 | 일반 주택청약종합저축 | 청년 주택드림 청약 (최대 4.5%) |
2️⃣ 해지 시 돌려받는 돈 (이자율 및 세금)
청약통장 금리가 상향되어 현재 기본 3.1%(청년 우대형 4.5%)가 적용됩니다.
- 납입 원금: 지금까지 저축한 금액 전액
- 발생 이자: 기간별 금리(최대 3.1%~4.5%) 적용
- 이자소득세: 이자의 15.4% 원천징수
- 추가 차감액(중요): 가입 후 5년 이내 해지 시, 그동안 받은 소득공제 누적액의 6%가 추징될 수 있습니다.
3️⃣ 해지 대신 '돈' 만드는 2가지 전략
급전이 필요해서 해지하시나요? 이 방법을 먼저 쓰세요!
- 청약통장 담보대출: 납입 원금의 90~95%까지 즉시 대출 가능합니다. 청약 가점과 순위는 그대로 유지하면서 필요한 현금을 확보할 수 있습니다.
- 납입 일시 중지: 돈이 부족하다면 해지하지 말고 그냥 '미납' 상태로 두세요. 나중에 여유가 생겼을 때 한꺼번에 납입하여 회차를 인정받을 수 있습니다.
4️⃣ 청약통장 해지 방법 (은행별 절차)
① 모바일/인터넷 뱅킹 (비대면)
- 경로: 은행 앱 접속 → 상품관리/계좌관리 → 해지 신청
- 제한 사항: 소득공제 신청자나 청년 우대형 등 증빙 서류가 필요한 경우 영업점 방문이 필요할 수 있습니다.
② 영업점 방문 (대면)
- 준비물: 본인 신분증 (통장은 없어도 무방하나 있으면 지참)
- 처리 시간: 즉시 처리 및 등록된 계좌로 입금
5️⃣ 해지 전 최종 체크리스트 (5계명)
- 가점 리셋: 수십 년 쌓아온 통장 가입 기간 점수가 0점이 됩니다.
- 순위 소멸: 1순위 자격이 즉시 사라지며 재가입 시 처음부터 다시 시작입니다.
- 부부 합산: 최근 법 개정으로 배우자의 통장 기간도 일부 인정되는데, 해지 시 이 혜택도 못 받습니다.
- 추징금 확인: 연말정산 혜택을 받았다면 뱉어낼 돈이 얼마인지 은행에 먼저 문의하세요.
- 당첨 이력: 과거 당첨된 통장은 어차피 효력이 없으므로 고민 없이 해지 후 재가입하셔도 됩니다.
6️⃣ Q&A 자주 묻는 질문
Q. 해지하고 바로 다시 가입하면 기간 인정되나요?
A. 아니요. 재가입 시점부터 1일차로 계산됩니다.
Q. 자동이체만 멈춰도 불이익 없나요?
A. 네, 해지하는 것보다 훨씬 낫습니다. 나중에 여유 생길 때 밀린 만큼 돈을 넣으면 인정받을 수 있습니다.
청약통장은 단순한 저축이 아니라 미래 주거 안정을 위한 보험입니다.
해지 전, '청약통장 담보대출' 금리를 먼저 확인해보시는 건 어떨까요?
